铸造服务“三农”的金融品牌

2010-05-22 经济日报 赖永峰　梁　睿　廖国良　

    关键词： 农信社 三农 服务三农 金融产品 金融服务 

    内容摘要: 编者按 首批进行改革试点的江西农村信用社，在过去的6年中坚定推进管理体制改革，不断创新金融服务“三农”的途径，有力地发挥了农村金融主力军作用。自2005年起，江西农村信用联社在全省深入开展了创评“文明信用农户”活动，旨在把农户小额信用贷款与优化农村信用环境结合起来。
 

　　编者按 首批进行改革试点的江西农村信用社，在过去的6年中坚定推进管理体制改革，不断创新金融服务“三农”的途径，有力地发挥了农村金融主力军作用。本报自今日起刊发系列报道，重点介绍江西农信社创新农村金融服务模式、推进农村金融信息化、实施管理机制创新的成功实践。

　　今年5月26日，江西农村信用社联合社成立6周年。以联合社成立为标志，江西农村信用社试点改革也整整进行了6年。6年间，江西农信社从小到大、由弱变强，经历了脱胎换骨的变革，奏响了一曲昂扬激越的改革乐章。至今年3月底，信用社各项存款余额从6年前的420亿元上升到1690亿元，各项贷款余额从300亿元上升到1150亿元，存贷款总量比改革前增长了3倍，存贷款平均增幅比江西金融机构平均增幅高4.89和7.1个百分点，比全国农信社平均增幅高4.57和6.79个百分点；资本充足率从改革前的负数上升到6.8％；改革前累积的近30亿元亏损挂账全部消化，全省92个成员行社全部实现盈余。如今，江西农信社已成长为江西区域内营业网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方农村金融机构。

　　“坚守‘立足县域、服务三农’的市场定位，不断创新金融服务‘三农’途径，是江西农信社实现科学发展、跨越发展的重要法宝。”江西农信社党委书记、理事长肖四如说。

　　做农民喜爱的“乡村银行”

　　2001年，江西婺源县率先试点“农户小额信用贷款”，大量没有担保抵押物的农户获得了便捷的金融服务。2008年，江西婺源小额农贷管理模式顺利通过ISO9001国际质量体系认证，这是全国农信社系统首个通过国际质量认证的金融产品。

　　在总结婺源试点基础上，江西农信社坚持不断创新，形成了规范的小额信用贷款管理操作流程，使之成为江西农信社客户数量最多、业务量最大、经营效益和社会效益显著的信贷品牌。至今江西省共有1150万农户获得小额农贷支持，累计发放小额信用贷款460亿元。

　　自2005年起，江西农村信用联社在全省深入开展了创评“文明信用农户”活动，旨在把农户小额信用贷款与优化农村信用环境结合起来。

　　通过对“文明信用农户”实行贷款优先、利率优惠、额度放宽的信贷支持和服务，既为农村精神文明建设提供了物质手段，又为农村金融的发展夯实了信用平台。至2009年末，全省共评出“文明信用农户”56万户，累计发放贷款72.1亿元，贷款本息始终保持了高位回收率。

　　江西省南昌县冈上镇村民熊国华是当地信用社扶持发展致富的农户。他告诉记者，自1998年开始从事板鸭加工、贩运，多年来只是小打小闹，每年加工量只有几千只。2008年评为全省“十佳文明信用农户”后，农信社对他的贷款支持额度由3万元上升到10万元，去年他贷款7万元收购鸭子，将生产规模扩大到了1.6万只，经营收入增加到4万多元。冈上镇农信社主任游永峰介绍，像熊国华这样的农户，信用社共支持了1900多户，每年累放小额贷款2000多万元。

　　2009年，面对国际金融危机的冲击，江西农信社坚持不懈地加大对“三农”支持力度，全年农业贷款增加到223.8亿元，同比多增125.59亿元；新增农业贷款占新增贷款的81.26％，同比提高了8.43个百分点；农户小额信用贷款增加34.49亿元，同比多增19.22亿元。

　　做县域经济的“主力银行”

　　不久前，记者走进江西省余江县锦江镇，一排排厂房比肩而立，一派繁忙景象。如果不是置身其中，很难想象一个远离城市的集镇能够在微型元件领域称雄一方。陪同采访的锦江镇企业办负责人告诉记者，锦江镇能发展成为全国三大微型元件生产基地之一，农信社的“信用共同体贷款”立下大功。现在，该产业在当地发展到了50多家企业，吸收就业人员近万人，实现了企业、信用社、政府“三赢”的效果。

　　为破解薄弱经济“贷款难”和银行“难贷款”难题，2005年，江西省联社在多次调研的基础上，在锦江镇推出了微型元件“信用共同体贷款”。这一贷款模式通过发掘信贷项目的利益相关者，由微型元件企业自由组合，组成信用共同体联保体，签订联保协议；政府部门、行业协会、担保服务公司、微型元件企业、农村信用社五方共同组成信用社共同体，签订共同承诺书；联保体企业共同出资组建担保服务有限公司，形成共担风险、共享收益的信贷运作机制，构建了一种“信用合作＋专业合作”的新型信贷模式。近年来，当地信用社对25家微型元件企业授信4362万元，累计发放“信用共同体贷款”6784万元，贷款本息到期收回率达100％。

　　微型元件“信用共同体贷款”的积极效应，为江西省农信社融入区域经济发展开辟了新天地。近年来，江西农信社先后推出了农业产业化龙头企业贷款、农户联保贷款、企业联保贷款、物流担保基金贷款等系列“信用共同体贷款”品种。至2009年底，全省农信社累计发放各类“信用共同体贷款”46.3亿元，支持了数以万计的各类中小企业和产业经营户发展，到期贷款本息收回率达98％以上。数据显示，江西农信社以占全省金融机构16％的资金来源，发放了占全省金融机构90％多的农业贷款、40％多的个私经济和中小企业贷款。

　　做情系百姓的“民生银行”

　　近年来，江西农信社不断加大对下岗职工再就业的信贷扶持和发放规模，承担的下岗再就业小额担保贷款始终保持全省金融机构的领先地位，所辖的洪都农村商业银行还被评为“全国支持再就业工作先进单位”。至2009年底，江西农信社累计发放再就业担保贷款75.6亿元，占江西全省金融机构的85％，支持和带动了52万下岗职工创业就业。

　　对进城创业的农民工，江西农信社积极提供优质金融服务，参照小额农贷管理办法开办了“打工创业”贷款；为帮助农村经济困难家庭子女顺利完成学业，主动承担了全省60％多的生源地国家助学贷款，先后帮助数万名农村贫困学子圆了大学梦；为推进新农村建设，江西农信社率先破题农民建房贷款，为解决农民建房资金拓宽了途径。近4年来，江西农信社坚持免费为全省800万农户代理发放40多项惠农补贴资金80多亿元，同时，农信社还发放农民建房贷款10.3亿元。

　　为顺应全民创业热潮，江西农信社着眼细分市场，不断拓展创业类贷款，寻求信贷增长新空间。他们分别与各级党组织、团组织、妇联组织、劳动保障部门等加强互动，先后推出了“双带致富”贷款、“青年创业贷款”、“巾帼创业”贷款、“农民工返乡创业贷款”等品种，极大地满足了全民创业不同层次的信贷需求，成为促进富民兴赣的“助推器”。
 

    长溪，很多人都说起过她的隽秀，说起过她的安静、乖巧。感觉家就该像是那个世外桃源般的村庄一样，不争，兼顾，恬静。带着你的她（他）到这个象征着家庭与爱情的地方。一起去感知属于我们的恬美；别担心，她会爱上山村的这种宁静，或是感觉大山中缓慢和水墨田园的单调。长溪，可以当作心灵的驿站。坚固厚重的石桥，潺潺溪水绕过整个村落，善良质朴的村民，锈迹斑斑、苔藓密布的砖墙，呵呵，简直这种历史沧桑的江南水乡就是为你而建的一样。婺源旅游咨询:13755377598 QQ:69910359 MSN:dxy1000@hotmail.com 长溪村村长 戴向阳 婺源旅游资讯网:http://www.wycxc.com/